Executarea silită pentru un credit bancar: când poate fi contestată?
Ce trebuie să știm despre executarea silită?
Cu toate că ideea executării silite ne poate speria, trebuie să știm că actele de executare pot fi contestate, iar în anumite situații executarea silită poate fi anulată.
În momentul în care primiți actele de executare silită, trebuie să aveți în vedere câteva aspecte.
Când poate fi anulată executarea silită?
În momentul în care dorim să contestăm actele de executare silită, trebuie să știm că cele mai întâlnite motive de contestație sunt:
- intervenirea prescripției dreptului creditorului de a mai obține executarea silită;
- prezența în contractul de credit a unor clauze considerate abuzive;
- lipsa caracterului cert al creanței.
Când intervine prescripția executării silite?
Pe scurt, prescripția dreptului creditorului de a mai obține sau continua executarea silită intervine atunci când creditorul rămâne în pasivitate, fără a mai realiza acte de executare, pe toată durata termenului de prescripție prevăzut de lege.
Potrivit articolului 706 din Codul de procedură civilă, dreptul de a obține executarea silită se prescrie în termenul general prevăzut de acest articol, dacă legea nu prevede altfel, iar în cazul titlurilor emise în materia drepturilor reale termenul de prescripție este mai lung. Termenul exact aplicabil în cazul dumneavoastră se verifică în cadrul consultanței juridice.
Important de știut este faptul că prescripția poate interveni și în cursul executării silite. Ceea ce înseamnă că prescripția poate interveni în două situații:
Exemplul 1: contract de credit încheiat cu mai mulți ani în urmă – debitorul achită ratele o perioadă, apoi încetează plata – primele acte de executare îi sunt transmise debitorului după o perioadă mai lungă decât termenul de prescripție – în acest caz, a intervenit prescripția dreptului creditorului de a mai obține executarea silită.
Exemplul 2: debitorul a achitat ratele o perioadă, după care s-a demarat executarea silită împotriva sa – de la momentul demarării executării silite, debitorul nu a mai primit acte de executare o perioadă mai lungă decât termenul de prescripție – în acest caz, a intervenit prescripția dreptului creditorului de a mai continua executarea silită.
Astfel, dacă vă aflați într-o situație asemănătoare celor două cazuri anterior expuse, în cadrul unei consultanțe juridice se poate analiza dacă și în situația dumneavoastră a intervenit prescripția.
Ce sunt clauzele abuzive?
Conform articolului 4 din Legea 193/2000, o clauză contractuală care nu a fost negociată direct cu consumatorul va fi considerată abuzivă dacă, prin ea însăși sau împreună cu alte prevederi din contract, creează în detrimentul consumatorului și contrar cerințelor bunei-credințe, un dezechilibru semnificativ între drepturile și obligațiile părților.
Instanțele naționale au reținut că prevederile contractuale referitoare la comisionul de acordare / de administrare, dobânda variabilă și dobânda penalizatoare, în cele mai multe dintre contractele de credit, îndeplinesc condițiile legii pentru a fi considerate clauze abuzive.
Odată cu constatarea caracterului abuziv al clauzelor contractuale, instanța de judecată va dispune și restituirea sumelor de bani achitate în baza acestora, dar și anularea executării silite.
Ce riscăm dacă nu contestăm actele de executare primite?
Prin necontestarea actelor de executare emise cu încălcarea prevederilor legale și rămânerea în pasivitate, riscăm:
- să fim popriți până la acoperirea integrală a debitului rămas restant, ceea ce poate însemna și câteva zeci de ani;
- să achităm cheltuieli ridicate de executare silită;
- să pierdem bunuri mobile, precum mașina sau utilaje, ori chiar bunuri imobile, precum locuința de familie sau alte terenuri / case, prin vânzarea la licitație publică.
Ce se poate solicita prin contestarea executării silite?
În funcție de situație, prin contestarea actelor de executare se poate solicita anularea executării silite, restituirea sumelor de bani poprite și recuperarea cheltuielilor de judecată (taxe de timbru, onorariu de avocat etc.).
Dacă vă confruntați cu o executare silită, puteți solicita o consultanță juridică pentru analiza cazului dumneavoastră.
Informațiile din acest articol au caracter general și nu înlocuiesc consultanța juridică aplicată situației tale. Legislația se poate modifica; verifică data ultimei actualizări.
